2026년 10월 개인투자용 국채 청약은 10월 15일 오후 4시에 종료됐습니다. 신청한 사람은 판매기관에서 배정 결과와 미배정 청약증거금 반환 내역을 확인하세요. 공식 공고는 청약 종료일로부터 2영업일이 되는 날까지 결과를 고지하고 미배정 증거금을 반환하도록 안내합니다.
일정 확인·수정: 2026년 10월 16일 23:05 KST. 재정경제부 2026년 9월 30일 공고를 다시 확인했습니다. 아래 금리·신청 조건은 종료된 2026년 10월 모집 기준이며 다음 모집에도 같은 금리가 적용된다는 뜻이 아닙니다. 전용계좌와 DC·IRP의 차이, 금리 계산, 신청 기록을 함께 보관할 수 있도록 정리했습니다. 수익 예시는 세전 가상 계산입니다.
신청 후 확인할 내역
- 신청 계좌와 종목: 전용계좌인지 DC·IRP인지 먼저 확인하고 신청한 만기와 금액을 찾습니다. 서로 다른 계좌나 종목의 내역을 비교하지 않습니다.
- 배정과 반환: 판매기관의 개인투자용 국채 신청·배정 내역에서 실제 배정액을 확인하고, 미배정된 금액의 반환 거래를 대조합니다. 메뉴가 보이지 않으면 해당 기관의 공식 앱 검색이나 고객센터에 ‘10월 개인투자용 국채 배정·미배정금 반환’을 문의하세요.
- 결과가 아직 보이지 않을 때: 공고의 결과 고지 기한과 판매기관 안내를 확인합니다. 10월 16일에 내역이 보이지 않는다는 이유만으로 미배정이나 오류라고 단정하지 않습니다.
- 다음 모집을 기다린다면: 새 월의 발행 공고에서 신청 기간·종목·표면금리·가산금리를 다시 확인합니다. 아래 10월 금리를 그대로 넣어 계산하지 않습니다.
공고에 따른 발행 예정일은 10월 20일입니다. 실제 보유 내역과 배정 결과는 신청한 판매기관의 안내로 확인하세요. 공식 공고 PDF의 붙임1 배정처리·배정결과에 확인 기준이 나옵니다.
10월 모집 당시 일정과 준비 금액
이번 모집의 접수일은 10월 8일, 12일, 13일, 14일, 15일이었습니다. 10월 9일은 한글날이고 10~11일은 주말이었습니다. 아래 신청 시간과 변경·철회 조건은 해당 모집 기간에 적용된 기록입니다.
| 구분 | 확인할 내용 |
|---|---|
| 신청 기간 | 10월 8~15일 중 5영업일 |
| 접수 시간 | 09:00~16:00 |
| 최소 금액 | 10만원, 이후 10만원 단위 |
| 금액 변경·철회 | 신청 기간 안에 가능 |
| 발행 예정일 | 10월 20일 |
| 배정 통지·미배정금 반환 | 청약 종료 후 2영업일째까지 |
전용계좌로 80만원을 신청하려면 80만원 전액을 증거금으로 준비합니다. DC·IRP에서는 신청액에 해당하는 현금이 계좌 안에 있어야 합니다. 기존에 보유한 다른 상품의 평가금액을 현금 잔액으로 착각하지 않도록 확인하세요.
금리와 누적 수익률 비교
표면금리는 기본 이율이고, 가산금리는 만기 보유 조건에 따라 더해집니다. 아래 합산 금리는 두 이율을 더한 값입니다. 누적 수익률은 전체 만기까지의 수익을 원금 대비 백분율로 나타낸 값이므로 연 금리와 구분해야 합니다.
| 종목 | 합산 금리 | 만기 누적 수익률 |
|---|---|---|
| 3년 이표 | 3.875% | 약 11.6% |
| 3년 복리 | 3.875% | 약 12.1% |
| 5년 | 4.325% | 약 23.6% |
| 10년 | 4.790% | 약 59.7% |
| 20년 | 4.950% | 약 162.8% |
5년물은 4.275%에 0.05%포인트, 10년물은 4.510%에 0.28%포인트, 20년물은 4.520%에 0.43%포인트를 더합니다. 3년물에는 가산금리가 없습니다. 이표채와 복리채는 이자 지급 방식이 달라 같은 표면금리라도 누적 수익이 다릅니다.
연평균 8.1%를 연 복리 8.1%로 읽으면 안 되는 이유
20년 누적 162.8%를 20으로 나누면 약 8.1%가 됩니다. 이것은 원금 대비 누적 수익을 연수로 나눈 단순 평균입니다. 실제 복리 산식에 대입할 연 이율은 4.95%입니다.
예를 들어 100만원의 세전 만기 원리금은 20년물에서 1,000,000 × (1.0495)20 ≈ 2,628,142원입니다. 10년물은 1,000,000 × (1.0479)10 ≈ 1,596,608원입니다. 반올림한 계산값이며 실제 세후 입금액을 뜻하지 않습니다.
만기가 서로 다른 상품의 누적 수익률만 나란히 놓으면 기간이 긴 쪽이 유리해 보입니다. 돈이 필요한 시점, 그동안의 물가 상승, 다른 자금 활용 기회까지 비교해야 합니다.
중도환매하면 적용 금리와 계산 방식이 바뀝니다
일반적인 신청 자격은 발행일부터 1년이 지난 뒤 생깁니다. 그 이후에도 해당 월의 신청 기간과 환매 한도에 맞춰 신청해야 합니다. 퇴직연금계좌는 법에서 정한 퇴직금 지급·중도인출 등의 부득이한 사유에 한해 1년 이내 환매 신청이 가능한 예외가 있습니다.
중도환매 이자는 매입 당시 표면금리 × 보유기간의 단리로 계산합니다. 가산금리, 복리 이자와 이자소득 분리과세 혜택은 받을 수 없습니다. 퇴직연금 계좌의 최종 과세·인출 조건은 별도로 확인해야 합니다.
2년 뒤 자금이 필요해지는 경우의 가상 계산
2026년 10월 발행 10년물 100만원을 정확히 2년 보유하고 환매가 승인됐다고 가정하면, 세전 이자는 1,000,000 × 0.04510 × 2 = 90,200원입니다. 세전 합계는 1,090,200원입니다. 만기 보유용 합산 금리 4.79%를 이 계산에 사용하지 않습니다.
환매를 원할 때 바로 지급된다고 전제해서도 안 됩니다. 실제 신청 가능 월, 승인 여부와 정산 보유기간을 판매기관에서 확인해야 합니다. 이번 10월 환매 공고는 2024년 6월~2025년 9월 발행분에 관한 것으로, 2026년 10월 신규 매입분의 즉시 출금 안내가 아닙니다.
전용계좌와 DC·IRP는 무엇이 다른가요?
| 항목 | 전용계좌 | DC·IRP |
|---|---|---|
| 계좌 | 1인 1계좌 | DC·IRP |
| 신청 종목 | 3·5년 10·20년 |
10·20년 |
| 국채 연간 매입한도 | 1인 2억원 | 별도 제한 없음 |
| 자금 준비 | 신청액 전액 증거금 | 신청액 상당 현금 |
전용계좌 판매기관은 미래에셋증권입니다. 퇴직연금형 판매기관은 신한은행·하나은행·NH농협은행과 미래에셋증권·삼성증권·한국투자증권·KB증권·NH투자증권입니다. 해당 기관의 영업점이나 온라인 홈페이지·앱에서 신청합니다.
퇴직연금형의 국채 매입한도와 IRP의 납입한도는 서로 다른 조건입니다. 위 표의 ‘제한 없음’을 연금계좌에 아무 금액이나 새로 납입할 수 있다는 뜻으로 해석하지 마세요. 연금 안에 있는 현금인지, 새로 납입할 돈인지 구분하고 계좌 규정을 확인하면 됩니다.
300만원 배정은 확정인가요?
10월 발행 예정액은 총 2,300억원입니다. 3년 이표채 20억원, 3년 복리채 30억원, 5년물 300억원, 10년물 1,500억원, 20년물 450억원으로 나뉩니다. 종목별 발행한도는 청약 상황에 따라 전체 월 한도 안에서 조정될 수 있습니다.
종목별 신청 총액이 한도 이하면 전액 배정합니다. 한도를 넘으면 기준금액 300만원까지 일괄 배정한 뒤 잔여 물량을 청약액에 비례해 배정합니다. 공고에는 기준금액을 10만원 단위로 조정할 수 있다고 명시돼 있어 300만원을 무조건 받는다고 계획하면 안 됩니다.
- 3·5년물이 앱에 보이지 않는다면: DC·IRP로 접속했는지 확인합니다. 해당 계좌는 10·20년물만 신청합니다.
- 지금 신규 접수가 안 된다면: 10월 모집은 종료됐습니다. 당시 접수 오류를 확인하려면 신청 시각·접수 상태·현금 잔액을 판매기관에 대조해 달라고 요청합니다.
- 배정금이 신청액보다 작다면: 최종 배정 내역과 반환된 미배정 증거금을 대조합니다.
- 신청 금액이 예상과 다르다면: 변경·철회 가능 기간은 청약 기간 안이었습니다. 마감 후 변경이 가능하다고 가정하지 말고 접수 기록과 처리 결과를 판매기관에 확인합니다.
자금·접수·배정 기록표
가용자금이 420만원인 가상 사례에서 비상금 120만원과 2년 안에 사용할 비용 170만원을 빼면, 장기 보유를 검토할 금액은 130만원입니다. 계산상 가능한 최대액일 뿐 전액 매입을 권하는 기준은 아닙니다. 선택한 만기까지 사용할 가능성이 없는지 한 번 더 점검하세요.
| 기록 항목 | 내가 적을 내용 |
|---|---|
| 장기 보유 후보 금액 | 가용자금 − 비상금 − 예정 지출 = ____원 |
| 계좌·종목 | ____계좌 / ____년물 |
| 표면·가산금리 | ____% / ____%포인트 |
| 접수 완료 | 날짜·시각 ____ / 신청액 ____원 |
| 배정 확인 | 배정 ____원 / 반환 ____원 |
이번에 신청했다면 기록표의 신청액·배정액·반환액부터 채우고 실제 계좌 내역과 대조하세요. 다음 모집을 검토한다면 장기 보유할 수 있는 금액을 다시 계산하고 새 공고의 조건을 확인하면 됩니다. 월 저축액을 정하는 계산은 청년미래적금 납입액과 정부기여금 계산에서도 볼 수 있지만, 가입 대상과 운용 기간이 달라 수익률만 단순 비교하지는 마세요.
출처: 재정경제부 10월 개인투자용 국채 발행 공고(2026.9.30). 이미지: 같은 공고의 텍스트 영역 발췌, 가독성을 위한 크롭·테두리 적용. 공공누리 제1유형 출처표시. 최초 확인일: 2026.10.7. 일정 재확인·보완: 2026.10.16.